El financiamiento para consumo muestra un enfriamiento al finalizar el 2025.
Santo Domingo. – El sector de créditos de consumo del sistema financiero mostró una notable desaceleración en términos nominales el año pasado, marcado por altos costos financieros y tasas de interés relativamente elevadas.
Esta desaceleración se debe, en parte, a una normalización del crédito tras la etapa de expansión que siguió a la pandemia, además del efecto de las altas tasas de interés en la demanda de financiación, lo que llevó a los hogares a reconsiderar sus decisiones, eligiendo retrasar la compra de ciertos productos.
La cartera de créditos de consumo, sin incluir tarjetas de crédito, llegó a un total de RD$511,591 millones para diciembre de 2025, presentando un crecimiento anual de 3. 0%, lo que refleja una variación de 9. 3 puntos porcentuales en comparación con diciembre de 2024, consolidándose como el segmento de menor actividad dentro del sistema financiero.
En cuanto a las condiciones financieras, la tasa de interés promedio ponderada de los créditos de consumo se fijó en 19. 5%, manteniéndose alta en comparación con su promedio reciente.
Por su parte, la morosidad en esta cartera alcanzó el 4. 0%, mostrando un deterioro interanual de 0. 7 puntos porcentuales, según el informe de la Superintendencia de Bancos, que señala que dicha cartera tiene una baja exposición a moneda extranjera, equivalente al 1. 5%, lo que coincide con la naturaleza de este tipo de préstamos. El saldo promedio por deudor se situó en RD$140,921, reflejando las características del crédito de consumo.
El informe destaca que la cartera total de crédito de la banca alcanzó RD$2. 39 billones al cierre del año anterior, con un crecimiento interanual de 9. 5%, lo que corresponde a un incremento de RD$206,446 millones adicionales. Después de este cambio, el crédito representa el 57. 5% de todos los activos del sistema financiero.
Desglosando por tipo de crédito, se observa que los préstamos hipotecarios tuvieron el crecimiento más significativo dentro de la cartera total, aumentando un 13. 2% en el año pasado, alcanzando un total de RD$443,170 millones.
Por otro lado, el saldo de tarjetas de crédito personales subió a RD$128,935 millones, con un crecimiento interanual de 9. 5%, equivalente a RD$11,138 millones más.
Asimismo, los créditos comerciales privados lograron un total de RD$1. 3 billones en 2025, tras una expansión anual del 11. 7%.
El informe también señala que las tasas de interés promedio ponderadas para créditos activos y pasivos de la banca múltiple cerraron 2025 en 13. 28% y 6. 08%, respectivamente.
Refiriéndose a la participación de moneda extranjera, la cartera privada en divisas terminó el año con un saldo de US$9,041 millones, lo que representa un aumento de US$907 millones en relación al mismo período del año anterior, logrando un crecimiento interanual de 11. 2%.
Respecto a la calidad de la cartera, la morosidad del sistema llegó al 1. 87% al finalizar 2025, con un aumento de 0. 32 puntos porcentuales en comparación con diciembre de 2024.
Mientras tanto, la morosidad estresada alcanzó el 7. 83%, lo que representa un incremento de 0. 73 puntos porcentuales en comparación con el año anterior. Este parámetro es empleado por la Superintendencia de Bancos para evaluar la verdadera condición de la cartera de préstamos, ya que considera, además de la mora que ha pasado los 90 días, otros aspectos como préstamos reestructurados, procesos de cobranza judicial, castigos y adjudicaciones ocurridas en el último año, lo que proporciona una perspectiva más completa del riesgo crediticio.