El sistema financiero registró pérdidas por RD$1,677 millones por fraudes y fallas operativas
A medida que aumenta la bancarización, se incrementan los riesgos de las entidades financieras debido a un mayor flujo de transacciones: digitales, presenciales y a través de cajeros automáticos. Esto se evidenció en el 2023, cuando se registró un aumento de casos del 100 %, con 34,100 eventos que provocaron pérdidas netas por 1,677 millones de pesos.
Las tarjetas de crédito personales y estándar, utilizadas para pagos de productos y servicios a través de comercios electrónicos, fueron uno de los elementos de mayor impacto en el riesgo operacional, tanto interno como externo. En el caso de este último, reflejó el 88.1 % de los eventos. En tanto, las cuentas de ahorro y corrientes fueron los productos más afectados.
La Superintendencia de Bancos (SB) realizó un análisis para actualizar las estadísticas relevantes asociadas al riesgo operacional del sector financiero, incluyendo la distribución de pérdidas económicas desde enero del 2019 a diciembre del 2023, en el que precisa que la mayor cantidad de fraudes externos fueron en perjuicio del segmento de cuentas de ahorro y corrientes.
«En el período analizado la principal fuente de pérdidas por riesgo operacional se concentró en los canales de internet y banca por internet (e-banking). Estos canales representaron, en promedio, el 38 % del total de las pérdidas reportadas a través de los distintos canales de distribución», detalló la entidad supervisora.
El riesgo operacional es la posibilidad de sufrir pérdidas debido a la falta de adecuación o fallos de los procesos internos, personas o sistemas internos, o bien a causa de acontecimientos externos.
En ese orden, las pérdidas brutas fueron por 2,237 millones de pesos en el año pasado, de los que las entidades lograron recuperar un 25.1 % (561 millones de pesos). El valor de estos eventos representaron apenas el 1.06 % del margen financiero bruto.